Wetterextreme nehmen zu, und mit ihnen die Schäden an Gebäuden. Was viele Eigentümer erst im Schadensfall erfahren: Die klassische Wohngebäude- oder Hausratversicherung deckt Naturgefahren wie Überschwemmung, Rückstau und Erdrutsch nicht ab. Dafür braucht es einen eigenen Baustein, die Elementarschadenversicherung.
Was gedeckt ist und was nicht
Die Standard-Gebäudeversicherung zahlt bei Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel. Sobald Wasser aber von unten oder von außen ins Haus dringt, greift sie nicht mehr. Genau diese Fälle übernimmt die Elementardeckung.
- Überschwemmung durch Starkregen oder über die Ufer getretene Gewässer
- Rückstau, wenn Wasser durch die Kanalisation ins Gebäude drückt
- Erdrutsch, Erdsenkung, Schneedruck und Lawinen
- Erdbeben und Vulkanausbruch, in Deutschland selten, aber gedeckt
Ein Rückstauschaden im Keller kostet schnell einen fünfstelligen Betrag. Ohne Elementardeckung trägt ihn der Eigentümer allein.
Warum das Thema an Bedeutung gewinnt
Starkregenereignisse treffen längst nicht mehr nur Häuser direkt am Fluss. Die Flut von 2021 hat gezeigt, dass auch Gebäude in vermeintlich sicheren Lagen betroffen sein können, wenn Kanalisation und Bäche die Wassermengen nicht fassen. Versicherer bewerten Standorte über Gefährdungsklassen; in niedrigen Klassen ist die Deckung günstig und fast immer sinnvoll.
Worauf beim Abschluss zu achten ist
Wichtig ist, dass die Elementardeckung als Ergänzung zur bestehenden Gebäude- und Hausratversicherung passt, damit im Schadensfall keine Zuständigkeitslücke entsteht. Ein Blick lohnt sich auf die Selbstbeteiligung, mögliche Auflagen wie Rückstauklappen und die genaue Definition der versicherten Gefahren. Wer eine Immobilie vermietet, sollte Gebäude und, falls möglich, den Verlust von Mieteinnahmen mitdenken.
Prävention senkt Beitrag und Risiko
Rückstausicherungen, abgedichtete Kellerfenster und eine funktionierende Entwässerung reduzieren das Schadensrisiko und werden von Versicherern teils honoriert. Vorsorge und Versicherung ergänzen sich: Die Police ersetzt nicht die bauliche Absicherung, sondern federt ab, was trotz Vorsorge passieren kann.
Als unabhängiger Makler vergleichen wir die Gefährdungslage Ihres Standorts, prüfen bestehende Verträge auf Lücken und finden die passende Deckung, statt ein Produkt zu verkaufen. Ob sich der Baustein für Ihr Objekt lohnt, klären wir in einem kurzen Gespräch.