Wer selbstständig ist, trennt privat und geschäftlich oft nicht sauber – rechtlich tut es aber jeder. Entsteht durch Ihre Tätigkeit ein Schaden, haften Sie in der Regel unbegrenzt, im Zweifel mit dem privaten Vermögen. Zwischen echtem Schutz und überteuerten Policen liegen Welten.
Der teuerste Irrtum vieler Gründer
Viele glauben, die private Haftpflicht decke auch das Geschäft ab. Tut sie nicht – gewerbliche Tätigkeit ist dort ausdrücklich ausgeschlossen. Für jeden Schaden im Rahmen Ihrer Selbstständigkeit brauchen Sie eine eigene Absicherung.
Die Pflicht: was fast jeder braucht
Die Betriebs- beziehungsweise Berufshaftpflicht ist die Basis. Sie deckt Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie Dritten zufügen. Ohne sie steht im Schadenfall Ihr gesamtes Vermögen im Feuer. In einzelnen Berufen ist sie sogar gesetzlich vorgeschrieben. Wer mit fremden Daten, Geld oder Beratung arbeitet, braucht zusätzlich eine Vermögensschadenhaftpflicht.
Die Kür: sinnvoll, je nach Geschäft
- Inhalts- und Geschäftsversicherung für Ausstattung, Waren und Technik
- Cyber-Versicherung, sobald Sie mit Kundendaten oder Online-Systemen arbeiten
- gewerblicher Rechtsschutz bei Streit mit Kunden, Lieferanten oder Behörden
- Betriebsunterbrechung, die laufende Kosten ersetzt, wenn der Betrieb stillsteht
Der vergessene Faktor: Ihre Arbeitskraft
Selbstständige sichern Maschinen ab und vergessen sich selbst. Dabei ist Ihre Arbeitskraft das Fundament des ganzen Geschäfts. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt genau das – und ist für viele Solo-Selbstständige wichtiger als jede Sachpolice.
Faustregel: Versichern Sie zuerst das, was Sie ruinieren würde – nicht das, was am häufigsten kaputtgeht.
Ein Versicherer verkauft Ihnen seine Produkte. Ein unabhängiger Makler vergleicht den Markt und deckt auf, wo Sie zu viel zahlen oder gefährlich unterversichert sind. Im Schadenfall steht er auf Ihrer Seite.
Ich bin Versicherungsmakler in NRW und prüfe Ihre gewerbliche Absicherung unabhängig und verständlich. Melden Sie sich für eine kostenlose Erstprüfung – Sie erfahren, wo Sie über- und wo Sie unterversichert sind.